Tout au long de sa vie (et notamment lorsqu’on travaille), on consacre une partie de nos revenus dans une réserve qui n’est pas dépensée. Conservée sous forme de liquide, de placements ou d’investissements sur le long terme, une épargne permet d’avoir une source d’argent de précaution à disposition en cas de besoin (perte d’emploi, problème de santé, réorientation professionnelle). C’est également l’occasion d’économiser en vue d’un projet futur, qui nécessite une somme d’argent importante (vacances, équipement ménager, achat d’une voiture). Enfin, l’épargne est primordiale pour constituer un capital ou une rente (pour sa retraite).

Découvrez nos conseils pour savoir que faire de son épargne et l’investir correctement.

Comprendre les grandes catégories d’épargne :

Pour les personnes qui souhaitent placer leurs liquidités disponibles, on distingue trois catégories d’épargne : les livrets, les plans et les comptes d’épargne.

H3 : Les livrets d’épargne

Très simples à ouvrir, les livrets d’épargne permettent de conserver des économies, tout en fructifiant grâce à la production d’intérêts. Le principal avantage est la facilité du retrait de l’épargne au moment souhaité.

Le Livret A vous permet d’avoir un placement sans avoir à payer d’impôt. Son taux d’intérêt est fixé par l’état, en s’appuyant sur l’inflation. Il n’y a pas de condition d’âge pour son ouverture, cependant chaque personne n’a le droit de détenir qu’un seul livret A. A noter que le montant d’épargne maximum sur le livret est de 22 950€.

Le livret de développement durable et solidaire (LDDS), anciennement appelé Covedi, est à destination des personnes disposant de revenus personnels et disposant de son propre domicile fiscal en France. Les opérations d’ouverture, de dépôt, de retrait et de clôture sont gratuites et la loi ne prévoit pas de montant minimum de versement initial, ce qui le rend plutôt accessible. Le taux d’intérêt annuel est de 3%, et qu’il est également exonéré d’impôts sur le revenu. A noter que son plafond est 12 000€ (intérêts exclus).

Le livret d’épargne populaire (LEP) est accessible uniquement aux personnes majeures fiscalement domiciliées en France. Ce placement possédant un taux d’intérêt attractif est à destination des personnes aux revenus modestes, c’est pourquoi votre revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser les plafonds fixés. Par exemple, si votre nombre de parts de quotient familial est de 3, le plafond de revenus est de 44 249€. A l’inverse, si vous êtes à 1, votre plafond de revenus doit être inférieur à 21 393€. A noter que ce type de livret possède un montant minimum à verser pour chaque opération et que le plafond 10 000€, intérêts inclus.

Le livret jeune est à destination des 12-25 ans qui vivent en France. Le taux d’intérêt annuel est librement fixé par les banques et ne doit pas être inférieur à 3%. A noter que les retraits sont soumis à conditions selon l’âge de la personne et que le plafond est de 1600€ (intérêts exclus).

Il existe également des comptes d’épargnes, tels que le CEL (compte d’épargne logement) à orientation d’un projet immobilier, ou le CAT (compte à terme), qui offre un taux d’intérêt élevé si les épargnes sont bloquées pendant un temps défini. A noter que les intérêts sont soumis à l’impôt sur les revenus.

H3 : Les plans d’épargne

A la différence d’un livret, le plan d’épargne est un système conçu pour économiser tout le long de votre vie active, et de bénéficier un capital futur (notamment pour la retraite). Ainsi, on distingue le plan d’épargne Logement (PEL), du plan d’épargne retraite populaire (PERP) et du plan d’épargne en action (PEA).

Ainsi, pour choisir le bon placement pour réaliser son épargne, il est important de prendre en compte l’objectif que l’on souhaite atteindre et des solutions qui s’offrent à vous.

Les avantages de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine

Si vous souhaitez constituer une épargne stable et fructueuse, nous vous recommandons de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. En effet, son expertise dans le domaine d’investissement et la maîtrise de capital immobiliers lui permet de vous apporter une aide claire et avisée. De plus, vous bénéficiez d’une réponse personnalisée selon la stratégie (court, moyen et long terme) que vous choisissez.
Enfin, le conseiller en gestion de patrimoine possède une connaissance approfondie des textes de lois et des réglementations, vous permettant de connaître les meilleures astuces pour optimiser votre épargne, notamment si vous souhaitez transmettre une partie de votre patrimoine à vos héritiers.

Définir la gestion de patrimoine est une tâche complexe tant cette activité englobe de nombreuses activités annexes. Voyons plus en détail le rôle et les missions des conseillers en gestion de patrimoine dont le cœur de la profession est de trouver des solutions d’investissements financiers et immobiliers attractifs au profit de leur clientèle.

Conseil en gestion de patrimoine: un large champ d’application

La gestion de patrimoine est trop souvent considérée, à tort, comme la gestion exclusive des actifs immobiliers. Dans la réalité, les particuliers comme les professionnels peuvent solliciter les services d’un conseiller spécialisé dès lors qu’ils sont propriétaires de valeurs mobilières, de placements financiers ou de tout autre élément constitutif de leur patrimoine.

La gestion du patrimoine regroupe une multitude d’activités parmi lesquelles on retrouve entre autres le courtage d’assurance vie, les transactions immobilières, le conseil en investissement financier ou encore l’ingénierie patrimoniale. Autre précision utile, un cabinet de gestion de patrimoine ne dispose pas d’une habilitation pour gérer les portefeuilles boursiers de ses clients.

Quels sont les services proposés par un cabinet spécialisé dans le conseil en gestion de patrimoine ?

Les prestations assurées par un cabinet de gestion de patrimoine vont dépendre des objectifs et du profil de l’investisseur. Le but principal est de faire fructifier les actifs détenus tout en garantissant la protection des biens du client. Dans certaines situations précises telles qu’une succession ou un héritage, le recours à un conseiller spécialisé va permettre d’établir une stratégie patrimoniale adaptée au profil de l’investisseur.

Présentons maintenant les quatre principaux services des cabinets en CGP. L’audit patrimonial est la constitution d’un état des lieux des actifs détenus par le client mais aussi des dettes et des ressources dont il dispose. C’est à partir de ce diagnostic que le conseiller va pouvoir proposer des placements adaptés et personnalisés. L’ingénierie patrimoniale consiste, à partir de l’analyse des actifs détenus, à identifier les options de placement et de défiscalisation les plus performantes. De son côté, l’architecture ouverte est un service pour lequel le conseiller va solliciter différents organismes financiers dans une logique de diversification des supports de placement. Enfin, la gestion déléguée consiste, pour l’investisseur, à confier le placement et le suivi de ses différents capitaux (compte-titres, plan épargne retraite, assurance vie, etc.) à son conseiller.

Faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine n’est pas l’apanage des particuliers et des professionnels au patrimoine très important. En effet, il est recommandé de solliciter de tels experts quand les produits d’épargne proposés par les banques ne répondent pas aux spécificités de sa situation financière.

A l’heure où les français cherchent de plus en plus à faire des économies dans leur quotidien, de nombreuses astuces sont disponibles pour vous aider dans cette démarche. En voici quelques unes que vous pouvez appliquer dans la vie de tous les jours et commencer à accumuler quelques centimes qui feront une belle somme à la fin de l’année.Â

1) Privilégiez les achats sur InternetÂ

Internet est une véritable mine d’or pour réaliser des économies : codes promo, ventes privées, cashback, tout est à votre disposition pour faire vos achats à moindre coût. La différence est nettement visible que lors des achats en boutique, surtout pour ce qui concerne l’habillement, l’électroménager ainsi que les produits de la vie courante.

Les enseignes de la grande distribution s’y sont mis également depuis plusieurs années avec les Drive : en faisant vos courses depuis chez vous, vous contrôlez le montant de votre panier et évitez les mauvaises surprises en passant à l’étape du paiement. De plus, vous ne serez pas tenté(e) par les diverses promotions et autres tentations en passant dans les rayons!

2) Réduisez votre consommation d’eau et d’électricitéÂ

L’eau ansi que l’électricité représentent les principales dépenses d’un foyer juste après celle du loyer et de l’alimentation. Commencez par réduire les bains et privilégiez les douches. En été par exemple, vous pouvez la couper entre le moment où vous vous savonnez et le rinçage. Pour les plus courageux d’entre vous, pensez à prendre des douches froides aussi souvent que possible! Non seulement vous irez plus vite mais votre chauffe eau sera également moins sollicité et sera par conséquent moins gourmand en électricité.

En ce qui concerne les appareils électroniques, pensez à installer des multipliées avec interrupteur : en les éteignant tous les soirs, vous gagnerez des centimes et une somme qui se comptera en euros à la fin de l’année! Pensez également à bien entretenir votre réfrigérateur et en décongelant la partie du congélateur au moins une fois par an.