Tout au long de sa vie (et notamment lorsqu’on travaille), on consacre une partie de nos revenus dans une réserve qui n’est pas dépensée. Conservée sous forme de liquide, de placements ou d’investissements sur le long terme, une épargne permet d’avoir une source d’argent de précaution à disposition en cas de besoin (perte d’emploi, problème de santé, réorientation professionnelle). C’est également l’occasion d’économiser en vue d’un projet futur, qui nécessite une somme d’argent importante (vacances, équipement ménager, achat d’une voiture). Enfin, l’épargne est primordiale pour constituer un capital ou une rente (pour sa retraite).

Découvrez nos conseils pour savoir que faire de son épargne et l’investir correctement.

Comprendre les grandes catégories d’épargne :

Pour les personnes qui souhaitent placer leurs liquidités disponibles, on distingue trois catégories d’épargne : les livrets, les plans et les comptes d’épargne.

H3 : Les livrets d’épargne

Très simples à ouvrir, les livrets d’épargne permettent de conserver des économies, tout en fructifiant grâce à la production d’intérêts. Le principal avantage est la facilité du retrait de l’épargne au moment souhaité.

Le Livret A vous permet d’avoir un placement sans avoir à payer d’impôt. Son taux d’intérêt est fixé par l’état, en s’appuyant sur l’inflation. Il n’y a pas de condition d’âge pour son ouverture, cependant chaque personne n’a le droit de détenir qu’un seul livret A. A noter que le montant d’épargne maximum sur le livret est de 22 950€.

Le livret de développement durable et solidaire (LDDS), anciennement appelé Covedi, est à destination des personnes disposant de revenus personnels et disposant de son propre domicile fiscal en France. Les opérations d’ouverture, de dépôt, de retrait et de clôture sont gratuites et la loi ne prévoit pas de montant minimum de versement initial, ce qui le rend plutôt accessible. Le taux d’intérêt annuel est de 3%, et qu’il est également exonéré d’impôts sur le revenu. A noter que son plafond est 12 000€ (intérêts exclus).

Le livret d’épargne populaire (LEP) est accessible uniquement aux personnes majeures fiscalement domiciliées en France. Ce placement possédant un taux d’intérêt attractif est à destination des personnes aux revenus modestes, c’est pourquoi votre revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser les plafonds fixés. Par exemple, si votre nombre de parts de quotient familial est de 3, le plafond de revenus est de 44 249€. A l’inverse, si vous êtes à 1, votre plafond de revenus doit être inférieur à 21 393€. A noter que ce type de livret possède un montant minimum à verser pour chaque opération et que le plafond 10 000€, intérêts inclus.

Le livret jeune est à destination des 12-25 ans qui vivent en France. Le taux d’intérêt annuel est librement fixé par les banques et ne doit pas être inférieur à 3%. A noter que les retraits sont soumis à conditions selon l’âge de la personne et que le plafond est de 1600€ (intérêts exclus).

Il existe également des comptes d’épargnes, tels que le CEL (compte d’épargne logement) à orientation d’un projet immobilier, ou le CAT (compte à terme), qui offre un taux d’intérêt élevé si les épargnes sont bloquées pendant un temps défini. A noter que les intérêts sont soumis à l’impôt sur les revenus.

H3 : Les plans d’épargne

A la différence d’un livret, le plan d’épargne est un système conçu pour économiser tout le long de votre vie active, et de bénéficier un capital futur (notamment pour la retraite). Ainsi, on distingue le plan d’épargne Logement (PEL), du plan d’épargne retraite populaire (PERP) et du plan d’épargne en action (PEA).

Ainsi, pour choisir le bon placement pour réaliser son épargne, il est important de prendre en compte l’objectif que l’on souhaite atteindre et des solutions qui s’offrent à vous.

Les avantages de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine

Si vous souhaitez constituer une épargne stable et fructueuse, nous vous recommandons de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. En effet, son expertise dans le domaine d’investissement et la maîtrise de capital immobiliers lui permet de vous apporter une aide claire et avisée. De plus, vous bénéficiez d’une réponse personnalisée selon la stratégie (court, moyen et long terme) que vous choisissez.
Enfin, le conseiller en gestion de patrimoine possède une connaissance approfondie des textes de lois et des réglementations, vous permettant de connaître les meilleures astuces pour optimiser votre épargne, notamment si vous souhaitez transmettre une partie de votre patrimoine à vos héritiers.